陈庚-养老方案设计

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@user_88e00a20/chengeng-pension-solution-design

保险顾问在前三步（养老金测算、退休现金流、来源与缺口）完成后做养老方案设计时使用。本 Skill 不重复计算，按生、老、病、死展开：退休生活与资金池、4 级护理状态与照护资源、5 档风险情况的保障工具组合、传承安排落地，并给出分阶段行动计划。它不写具体保险产品名称，不承诺收益，不把方案写成销售逼单。